荔湾区创新“信用融资服务官”助企模式

    原标题：荔湾区发改局：推行“信用融资服务官”模式为普惠金融注入新动能

    来源：中宏网

    中宏网讯据广州市荔湾区人民政府网站消息，为破解银企信息不对称、降低企业融资成本，2024年7月以来，荔湾区采用“政府主导、部门街道协作、专业机构服务、行业协会参与”的方式，创新构建“信用融资服务官”助企模式，探索形成“三共三升级”的机制，为广大中小微企业提供主动的、有针对性的、个性化的信用融资服务。截至目前，主动服务超4000家市场主体，帮助25家商户对接辖区银行，累计达成融资意向超1500万元，并创新开发“站前时尚贷”等特色信用融资产品。

    一、路径共建，沟通渠道升级

    一是做好服务“贴心人”。发挥街道前沿阵地作用，首批在金花、站前等5条街道设置“信用融资服务站”，各派1名金融专业人员担任“信用融资服务官”，通过入驻党群服务中心、深入专业市场、实地走访企业等方式，把“流动银行”开到企业和商户门口，将信用融资服务窗口下沉至基层社区、专业市场、产业园区，主动了解市场主体的经营状况和融资需求，为企业提供融资需求对接。

    二是做好政策“宣讲员”。线上，设计定制化宣传内容，利用社交媒体、官方网站、电视广播等宣传渠道，提升信用融资政策、产品、服务的知晓度与覆盖面；建立在线客服系统，及时解答企业疑问、收集反馈意见。线下，举办信用融资知识讲座、研讨会等，邀请专家、学者和成功案例代表分享经验，开展金融政策解读，增强企业对信用融资的认知和信任。

    二、信息共享，风险防控升级

    一是保障信用信息安全应用。制定《荔湾区“信用融资服务官”内部管理方案（试行）》《信用融资服务官合规展业服务流程》《信用融资服务官职业操守和行为准则》等系列工作标准，组织“信用融资服务官”团队签署《荔湾区“信用融资服务官”履职承诺书》，引导第三方机构形成《致服务对象的一封信》、定期提交《荔湾区“信用融资服务官”履职情况报告》，建立健全面向“信用融资服务官”的监督、保密、合规机制，促进信用信息归集共享更加标准化、规范化。

    二是降低经营主体财务风险。针对部分企业金融知识不足、对各类信贷产品知晓不透，接触信贷资讯不精细，易选择性价比相对不高的网贷融资；部分中小微企业具有良好信用，但因规模相对较小、发展不稳定、缺少抵押物和担保等因素导致融资“难、贵、慢”的问题，通过组织政金企对接，帮助企业理解信贷知识，提高金融素养，促进经营主体识别风险，并基于多维度公共信用信息，开展综合评估、绘制企业信用画像，弱化抵押物，强化信用贷款，使企业信用信息转化为信贷价，提升融资能力。

    三是助力金融机构优选客户。通过大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，整合工商、税务、司法等多部门公共信用信息，从基本信息、守信信息、失信信息和其他信息4个方面、23个维度开展综合评估，绘制企业信用画像，作为机构放贷与企业获贷的重要依据；及时监测市场和企业的风险情况，量化分析2000余种风险特征，帮助金融机构开展风险管理，弥补企业融资需求和金融机构融资供给断点，助力金融机构与企业精准高效匹配。

    三、产品共创，信用服务升级

    一是升级信用平台。对接广州市“信易贷”平台，优化整合“信用荔湾”平台信用融资服务功能，集中汇聚至市“信易贷”平台荔湾专区，助力实现“信易贷”服务标准化、一体化。迭代升级“信用荔湾”平台，设置“信用+普惠金融”服务专区，展示“信用融资服务官”服务流程、驻点区域、联系方式等，便利市场主体查询使用，逐步提升信用融资服务覆盖面与可得性。

    二是创新信贷产品。针对荔湾区花卉、服装、医药、茶叶等特色产业，深入开展市场调研，研究分析细分行业领域特点和市场主体差异化融资需求，融合应用公共信用信息数据、信用评价体系评级数据及行业数据，联合征信机构、金融机构、专业市场共建信贷新模型，推出具有荔湾特色的信用融资产品。截至目前，荔湾区创新开发“信易茶商贷”“站前时尚贷”等特色信用融资产品，为超500家企业放款5亿余元。

    三是优化信贷服务。通过科学统计，实现金融机构网点分布和市场主体的合理分配，为企业优先匹配空闲网点，缩短贷款办结时限。搭建“政府搭建平台—大数据归集信息—企业信用赋码—银行专属服务—商家获得信贷”一条龙信用应用场景，采用全线上或半线上方式，开通绿色通道和应急通道，助力金融机构快速响应、及时服务，让审批效率更高、手续更简。“信易茶商贷”实现商户从发起申请最快半天可获批放款。

    编辑：刘雪馨

    审核：王怡然

    指导编辑：韩鹏飞